5 de abril de 2023 › Tiempo de lectura estimado: 5 minutos

Por Elizabeth Prado › 5 de abril de 2023 › Tiempo de lectura estimado: 5 minutos Además de amparar el robo total o la colisión con otro vehículo, un seguro de auto tiene muchos otros beneficios y aspectos a considerar antes de adquirir uno. La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) aconseja que antes de contratar una póliza, se analicen sus características, así como igual de importante es que se adapte a las necesidades del conductor.

La Profeco, junto con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), proporcionan información relevante para que los conductores elijan de manera inteligente su seguro de auto. 

En este sentido, Profeco aconseja reflexionar entre las distintas coberturas viales para poder comparar entre compañías. A grandes rasgos, las pólizas automotrices son:

1. Responsabilidad Civil. Cubre los daños materiales o físicos que el asegurado haya provocado a terceros con su vehículo. Además, incluye asistencias legales y viales.
2. Limitada. Ampara Responsabilidad Civil, Auxilio Vial, Defensa Jurídica, Gastos Médicos a Ocupantes y Robo Total del Vehículo.
3. Amplia. Es la más completa de las pólizas, incluye todas las coberturas anteriores, además de Daños Materiales al vehículo asegurado por colisión, incendio, rayo o explosión, fenómenos hidrometeorológicos, entre otros riesgos. Y dependiendo de la compañía aseguradora, este seguro cuenta con beneficios como Auto Sustituto, Reparación en Agencia (para vehículos con máximo 24 meses de antigüedad), entre otros.

Es importante determinar cuáles son las necesidades del conductor, pues podría sub-valorarse el riesgo al que se está expuesto y solo por elegir la cobertura más barata, quedar desprotegido ante un siniestro que ponga en peligro el patrimonio familiar.

Top 10 de los Seguros de Auto mejor calificados

Como se ha mencionado, Profeco emite recomendaciones a los ciudadanos para realizar una compra informada; sin embargo, también es importante conocer las calificaciones a las aseguradas de organismos como Condusef. 

A través del Buró de Entidades Financieras, Condusef publica las evaluaciones a las compañías de seguros por producto y de acuerdo con los siguientes aspectos: número de reclamaciones, resoluciones, atención al cliente, y cláusulas no abusivas en el contrato de póliza.

Para el periodo de Enero-Marzo 2021, en el producto de Seguro de Automóvil Residentes, las calificaciones de las 10 mejores aseguradoras fueron:

Posición	Aseguradora	Índice de Reclamación	Supervisión Condusef	Calificación General por producto	IDATU*
1	Seguros Bx+	0	10.0	10.0	9.43
2	General de Seguros	15.61	9.9	9.87	8.03
3	Inbursa Seguros	20.57	10.0	9.86	7.60
4	Tokio Marine	0	9.2	9.80	9.84
5	Seguros BBVA	30.07	10.0	9.79	7.62
6	Quálitas	31.85	10.0	9.78	8.39
7	ANA Seguros	33.41	10.0	9.77	9.29
8	Chubb	42.02	10.0	9.71	9.84
9	Seguros Banorte	54.35	10.0	9.62	7.62
10	HDI Seguros	38.97	9.1	9.50	8.39

*El Índice de Desempeño a Usuarios mide la calidad de la atención a los clientes de las instituciones financieras, considerando distintos procesos como atención a reclamos.

Seguros de Auto con el mejor precio 2023

Aunque la Profeco no se encarga de evaluar directamente a las aseguradoras, sí se encarga de difundir información que ayude al consumidor a tomar mejores decisiones. 

En la Revista del Consumidor, en la sección ¿Quién es quién en los precios?, la Procuraduría reveló que los seguros de auto básicos tienen un costo promedio de $2,174.02 y que las aseguradoras con el costo más bajo, fueron: 

• LaLatino Seguros con un costo anual de $761.82 pesos
• BBVA Seguros con un costo anual de $830.68 pesos
• Santander con un costo anual de $931.78 pesos
• Seguros Azteca con un costo anual de $933.02 pesos

Mientras que, la aseguradora con el costo más alto fue Assurant, $18,145.50, seguida por HDI con un precio de $4,925.03, Allianz con una oferta de $3,606.67, General de Seguros con $2,856.03 y Zurich con $2,771.96.

¿Profeco determina los precios del seguro de auto?

No, Profeco solo hace un análisis de la información que proporcionan las compañías. El precio se determina con base en distintos factores como perfil del conductor, tipo de vehículo y zona geográfica.

Consejos de Profeco para encontrar el mejor Seguro de Auto 2023

La Profeco es una dependencia que tiene como objetivo brindar la información objetiva que empodere al consumidor para tomar las mejores decisiones. Con esta premisa también opera seguros.com, la plataforma de comparación de seguros que ayuda a los usuarios a encontrar el mejor seguro de auto.  

Además, Profeco da los siguientes consejos para encontrar el seguro de auto ideal: 

1. Conocer las prioridades del conductor y vehículo. Aunque parezca una obviedad, muchas veces no es claro cuáles son las necesidades reales del conductor. Por ejemplo, si sale mucho a carretera, requerirá de un seguro que tenga asistencia vial en el camino ilimitado. 
2. Establecer un presupuesto. Aunque, la seguridad familiar no tiene precio, administrar la economía familiar por presupuestos ayuda mucho a no endeudarse y así garantizar que siempre habrá destinado un dinero para el seguro de auto.  
3. Comparar opciones. Conocer las ofertas de tres o más aseguradoras permite tener un panorama más completo y elegir la que más se ajuste a las necesidades del conductor

¿Dónde encontrar el mejor seguro con las recomendaciones de Profeco?

Uno de los principales consejos de Profeco y Condusef a la hora de elegir un producto financiero es comparar con al menos tres compañías. Para ello, el simulador de Condusef es una herramienta que permite hacer este análisis, sin embargo, aún con la oferta no se puede contratar en el mismo sitio.

Por otro lado, existen herramientas de comparación como Seguros.com, que además de ayudar a los usuarios a hacer este ejercicio, también permite contratar directamente con la aseguradora que más se ajuste a las necesidades del interesado. Así de simple y rápido es cotizar, comparar y contratar la póliza con Seguros.com ¡Te lo aseguro!