18 de febrero de 2022 › Tiempo de lectura estimado: 6 minutos

Por Laura Vázquez › 18 de febrero de 2022 › Tiempo de lectura estimado: 6 minutos

Son varios los factores que intervienen en el costo de tu seguro de auto. En esta ocasión te mencionamos algunos de los más importantes.

A manera de contexto, se puede mencionar que de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), en México únicamente el 30% de los automóviles cuentan con un seguro para auto. Esto significa que el mayor porcentaje no tiene protección en caso de robo o accidente.

Tener un auto implica varios beneficios, por ejemplo, cuentas con un transporte cómodo y te permite ahorrar tiempo. Sin embargo, cuando adquieres este tipo de vehículos también adquieres responsabilidades, y una de ellas es la contratación de un seguro para cuidar de ti, tus pasajeros y terceros.

Así que si aún no has contratado un seguro para tu auto, a continuación te decimos, ¿cómo es que se calcula el costo de este tipo de pólizas?

Principales elementos que influyen sobre el costo de tu Seguro de Auto

No hay una sola respuesta correcta para saber cuál es el costo de los seguros para auto. Personas con el mismo modelo de vehículo pueden pagar más o menos que tú por un seguro con coberturas similares. Esto se debe a que, para calcular el precio, las aseguradoras toman en cuenta factores relacionados con el auto y el conductor.

1. Características de tu vehículo

Tasas de robo

Algunos modelos de auto suelen sufrirlo con más frecuencia. Si el tuyo se encuentra dentro de la lista de autos más robados de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros, el costo aumentará.

Antigüedad

Entre más años tenga tu vehículo, más difícil será conseguir las piezas para repararlo y por lo tanto el precio será más alto.

Precio del vehículo

Los vehículos más caros necesitan inversiones más altas para tener acceso a sus piezas en caso de que deban hacerle reparaciones.

2. Tu perfil como conductor

En este rubro influyen:

• Edad: El costo suele ser mayor para las personas de entre 18 y 30 años porque suelen tener más accidentes.
• Historial de manejo: Tener pocas multas o haber sufrido pocos (o ningún) accidente ayudará a reducir el costo de tu seguro.
• Estado civil: Quienes tienen familia o personas a su cargo suelen ser más cuidadosos al manejar y por lo tanto tienen menos accidentes.
• Lugar en donde vives: Las zonas con tasas de criminalidad importantes, propensión a desastres naturales o alto nivel de tránsito vehicular implican más riesgos para el auto y un mayor costo del seguro.

Ojo: Tomando en cuenta lo anterior, tenemos una recomendación que considerar para la contratación de cualquier seguro, y es que, nunca mientas o brindes información falsa, ya que las compañías aseguradoras siempre van a corroborar tus datos.

3. El uso que le das a tu auto

El costo de seguros para auto variará dependiendo de la finalidad con la que uses tu vehículo. Será más alto si lo ocupas para brindar algún servicio de transporte o para trasladar mercancía debido al desgaste y riesgo que esto implica.

Finalmente, el tipo de coberturas que elijas influyen en el precio final de tu seguro. En este caso, un seguro de responsabilidad civil es más barato aunque su espectro de protección es menor. 

• Coberura de Responsabilidad civil: regularmente ampara a los conductores de daños a terceros, gastos médicos, asistencia vial y defensa legal.
• Cobertura Limitada: cada aseguradora ofrece diferentes beneficios, pero por lo regular esta cobertura ampara  lo mismo que la de responsabilidad civil más el robo total del auto.
• Cobertura Amplia: además de contar con las protecciones que proporciona la cobertura de responsabilidad civil y cubrir en caso de robo total, también lo hace por daños materiales.

Sin embargo, en varios casos tú puedes personalizar el seguro que adquieras para que se adapte a tus necesidades. Por ello, es recomendable analizar los precios y beneficios que ofrece cada compañía, ya que incluso el tipo de asistencia vial en caso de averías o accidentes puede variar.

Bonus: Ofertas

Algunas aseguradoras tienen ofertas o descuentos por tiempo limitado, beneficios por eventos como el Buen Fin, o facilidades de pago a meses sin intereses; que, si se llegan a aprovechar, van a tener una afectación directa sobre el costo de tu seguro de Auto, y muchas de esas veces será a favor de tu bolsillo. 

Ejemplo de cotización para un Seguro de Auto

Para darte un mejor ejemplo del costo de los seguros para autos en México, te mostraremos una cotización hecha con los 5 autos más comunes en el país en el año 2021, ante las aseguradoras mejor evaluadas.

Para las cotizaciones, se consideraron los modelos 2021 para un hombre de 33 años con domicilio en la zona metropolitana de la Ciudad de México.

Aseguradora	Versa	Vento	Aveo	March	Beat
AXA	$13, 303	$14, 317	$13, 176	$12, 440	$11, 794
Quálitas	$10, 160	$13, 513	$9, 942	$8, 565	$9, 996
GNP	$15, 537	$16, 317	$16, 176	$12, 440	$12, 794
Banorte	$11, 431	$12, 331	$12, 609	$10, 489	$11, 582
Mapfre	$5, 399	$5, 059	$4, 678	$5, 870	$4, 369

*Este es un ejemplo estimado, los precios pueden variar dependiendo la situación de cada contratante y las actualizaciones de modelos y pólizas

¿Cómo pagar la póliza de tu seguro de auto?

Actualmente, las compañías aseguradoras ofrecen varios métodos de pago, para que puedas cubrir el costo de tu Seguro de Auto con facilidades y sin atrasarte. Algunos de esto son: 

• Pago en línea desde la plataforma de cada aseguradora
• Pago con cheque
• Pago por teléfono
• Pago desde la app de la aseguradora
• Por domiciliación
• Por medio del agente de seguros de tu aseguradora
• Pago por transferencia electrónica
• Pago en tiendas de autoservicio
• Cajero automático 
• Pago en la oficina directa de la aseguradora

También, las compañías aseguradoras trabajan con distintas formas de tiempo para que los usuarios efectúen el pago de su seguro de auto, como pueden ser:

• Mensual
• Trimestral
• Cuatrimestral
• Semestral
• Anual

Cotiza la prima de tu Seguro de Auto con Seguros.com

Actualmente calcular el costo de tu seguro de auto es una tarea sencilla, ya que existen cotizadores en línea tales como Seguros.com, que ofrecen, desde la comodidad de tu hogar, cotizar de manera gratuita e imparcial el Seguro de Auto que necesites, con la mejor aseguradora. 

Sólo es necesario que llenes un pequeño formulario de tus datos básicos y los del modelo de tu auto, para que en cuestión de segundos puedas obtener una tabla que te facilite la elección de servicio y aseguradora.